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2019/10/09

今年10家銀行爆出理專A錢!理專該怎麼選、如何防錢被A走?教你3招自保

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許雅綿

 

銀行行員或理專私自挪用客戶資金案例頻傳,光是今〈2019〉年至今,就有10家銀行爆發理專盜領挪用資金案件,目前金管會已裁罰了8家銀行,罰鍰金額累計高達5100萬元。而理專挪用客戶存款事件層出不窮,錢放在銀行真的安全嗎?民眾該如何自保?

 

「銀行理專挪用客戶資金越來越嚴重!」民進黨立委施義芳在財委會上質詢金管會主委顧立雄時表示,觀察金管會近幾年來的裁罰案件,理專挪用資金案件從2015年發生1件,2016年增加至3件、2017年4件,2018年2件,今年統計至9月中旬〈不含8月爆出的永豐銀行、9月玉山銀行理專挪用客戶資金案件〉,金管會已開罰了9件〈詳見下圖〉。

 

2019年行員挪用客戶資金,金管會裁罰案件一覽圖。

 

錢放銀行也會悄悄被理專A走,民眾該如何自保?

 

若仔細觀察過去發生的理專弊案,會發現多數的違規態樣是,理專或行員跟客戶私下有借貸關係或是資金往來,例如幫客戶代墊款項等;或是利用幫客戶保管印鑑、已簽章的空白表單和自動化服務密碼時,將自己或配偶的其他銀行存款帳戶,新增為自動化約定轉入的帳戶,並將客戶存款轉入。

 

更嚴重的是,有理專或行員甚至會「偽造文書」,也就是挪用客戶清償房貸或申購基金的款項,偽造存摺交易、基金對帳單給客戶;或是偽造保單提供給客戶,但實際上並沒有把客戶的錢拿來購買保險商品。

 

所以依據上述的狀況,為了確保自己放在銀行的存款安全無虞,和理專或是行員處理相關投資、帳務流程時,可留意以下3招自保方式。

 

包括:第一、定期核對銀行對帳單;第二、不要將存摺、印鑑、密碼及已簽章之空白表單交給銀行行員保管;第三、存摺、印鑑、取款條不離眼,所有交易都要全程緊盯,且印鑑、存摺取回後也要做好事後的核對。

 

「民眾在銀行的帳戶,一定要定時去查看!」一名銀行財富管理事業處主管表示,千萬不要因為嫌麻煩,就將自己的印鑑、存摺或是個資密碼交給理專保管,避免成為不肖理專下手的機會。

 

而在投資建議方面,該位財富管理事業處主管認為,現今理財管道相當多元,不止有理專這個單一管道,建議可分散風險,多去詢問其他專家,或是在網路上搜尋多做功課、了解理財的風險和投資商品的相關細節。

 

至於該如何選擇一位信任的理專?一位銀行主管私下透露,第一個其實是銀行品牌,因理專的培養體系為何、銀行內部是否有針對理專做評價標準,也攸關客戶的權益。

 

舉例而言,有些銀行對於理專的銷售方式,不太過問,甚至會要求理專推薦特定的理財商品;但財富管理業務較為嚴謹的銀行,就會建立系統分析,觀察理專給客戶的資產配置中,是否有過於集中或是確實符合需求。

 

而挑選有信心的銀行之後,和理專溝通時,則可進一步觀察理專推薦商品時,是否有優點和缺點都做說明,而非一昧以報酬率來吸引客戶。

 

一名民營銀行前理專分享,民眾最容易的判斷方式,就是觀察理專推薦商品時,若直接拿出DM〈宣傳單〉向你推薦,而非先了解你的投資或理財需求,可能就要三思了。

 

理專挪用客戶資金防不住,今年至少10家銀行遭罰!

 

近幾年來,即便金管會曾提出多次示警,提醒民眾勿過度信任理專,且針對發生理專弊案的銀行開罰,但理專挪用資金的案件,還是一再發生,不僅讓立委痛批「銀行內稽內控爛到這個程度」,也讓顧立雄火了!

 

除了年初金管會開罰的兆豐銀行之外,7月底顧立雄更一次裁罰華南銀行、台新銀行、匯豐銀行、新光銀行、中國信託銀行、國泰世華銀行、聯邦銀行等7家銀行,若再加上8月和9月爆發的永豐銀行、玉山銀行理專弊案。光是今年就有10家銀行爆發理專挪用客戶資金案件。

 

針對此事,立委施義芳在財委會上表示,9月中旬爆出的玉山銀行理專挪用資金案,玉山銀行透過重大偶發系統通報金管會,初步清查挪用2位客戶約數千萬元的資金,挪用資金的時間長達6到7年,過去理專盜領的客戶數量幾乎超過兩名,可能還有人沒被抓到,質疑金管會是如何要求銀行內稽內控的?

 

「到底銀行現在還有多少未爆彈?」民進黨立委江永昌也同樣提出擔憂。面對立委的質疑,顧立雄坦言,過去銀行理專盜用客戶資金弊端,都只有罰銀行而已,但未來若銀行沒有做好防範、內稽內控,將會追究相關督導主管的責任。

 

顧立雄日前就要求所有銀行在半年內「清掃」一遍,除了落實業務部門自行查核、法遵部門及內部稽核等3道防線之外,還要確認落實銀行公會列出的「理專十誡〈銀行理財專員挪用客戶款項防範措施〉」。

 

若清查過程中,有理專自首或是發現舊案,金管會將會依規定做出解除職務或是罰緩等裁罰;而若在清查過後、銀行設定相關的查核制度之後,還是仍然發生理專挪用資金的狀況,除了重罰銀行之外,也將追究相關督導人員的責任。

 

面對過去「防不住」的理專弊案,這回金管會真的硬起來了。